Így lesz rendes nyugdíja!
Ha 20 vagy akár 30 éve is hátra van még a nyugdíjig, érdemes lehet egy nyugdíjbiztosítást választani, amely a befektetés mellett haláleseti és rokkantsági védelmet is nyújthat.
A befektetési egységekhez kötött (azaz unit-linked) nyugdíjbiztosítások azoknak jelenthetnek jó megoldást, akiknek hosszabb idejük, 15-20 vagy akár 30 évük is van még a nyugdíjba vonulásig. De nem árulunk zsákbamacskát: a magasabb hozam csak magasabb kockázat vállalása mellett lehetséges!
Fontos érv: Független az államtól!
A nyugdíjbiztosítás üzleti biztosítótársaságoknál érhető el, amelyek 150-200 éve stabilan működnek. Nem kell félnünk így olyan államosítástól, amelyet a magánnyugdíjpénztári rendszernél tapasztalhattunk. A pénz a biztosítóban még a banknál is nagyobb biztonságban van.
Megvéd a nyugdíjkorhatár emeléstől!
A nyugdíjbiztosítással lehet bebetonozni a jelenlegi 65 éves nyugdíjkorhatárt mert az SZJA törvény ezt megengedi. Ön dönti el, hogy 65 évesen felhasználja megtakarítását vagy tovább fizeti a tényleges nyugdíjba menetel időpontjáig.
Talált pénz: százezreket ad a nyugdíjához az állam!
Lényeges momentum, hogy három forrásból gyarapszik a pénze:
- a saját befizetéseiből,
- az összegyűjtött megtakarítása hozamaiból,
- és a nyugdíj-előtakarékosságot az állam is támogatja: évi 20 százalékos adójóváírás jár! Ez azt jelenti, hogy a nyugdíjbiztosításba befizetett összegek 20 százalékát – évi maximum 130 ezer forintot – levonhat az SZJA-ból!
Önnek nem jár adójóváírás? Van megoldás!
Persze sokan vannak Magyarországon, akik – hiába rendelkeznek akár jelentős jövedelemmel – nem tudják kihasználni a 130 ezer forintos adójóváírást nyugdíjbiztosításukon. Például azért, mert
- minimálbérre vannak bejelentve és a fizetésük többi részét „másképp” kapják
- KATA-s egyéni vállalkozók
- esetleg külföldön dolgoznak
- GYES-en vagy GYED-en vannak
Ők – mivel kevés SZJA-t fizetnek – a 20 százalékos adójóváírást minimálisan tudnák csak kihasználni. Mégsem bukják el feltétlenül az évi 130 ezer forintos állami támogatás nagy részét, a nyugdíjbiztosítások esetében ugyanis a biztosított (aki majd a nyugdíjat kapja) és a szerződő (aki a díjat fizeti) személye eltérhet. Ha tehát nincs bejelentett adóköteles jövedelme, de valamelyik családtagnak van, fizetheti ő is az Ön nyugdíjbiztosítását, így ki lehet használni az állami adójóváírás összegét!
Nem csak nyugdíjkor fizet!
A nyugdíjkorhatár elérésén kívül legalább 40%-os rokkantság és halál esetén a nyugdíjbiztosítás fizetni fog nekünk vagy a szerződésben megjelölt kedvezményezettnek, ráadásul hagyatéki eljáráson kívül 2-3 héten belül. Erre semmi más nem képes.